銀行が口座凍結をする理由は何だろ？
そもそもどうやって亡くなった人のことを知るんだろ？
凍結自体は自動では行われないから、相続の時に必要になる知識かも。
今回は、銀行が銀行口座を凍結する理由など紹介するわ！
今日は、銀行口座の凍結についてご紹介します。
「え？銀行口座が凍結されるって、何のこと？」って思った方もいるかもしれませんが、実は、大切な人が亡くなった時に起こる可能性がある出来事なんです。
銀行口座凍結の落とし穴とは？
以下に、銀行口座凍結の落とし穴と、相続時のトラブルを避けるための秘策をお話ししたいと思います。
では早速、ポイントを整理してみましょう。
- 銀行口座凍結ってそもそも何？
- いつ、どうやって凍結されるの？
- 凍結されるとどうなる？
- 凍結を解除する方法は？
- トラブルを避けるための3つの秘策とは？
それでは、詳しく見ていきましょう！
銀行口座凍結ってそもそも何？
まず、銀行口座凍結って何なのか、ご存知ですか？
簡単に言うと、銀行口座からお金を出し入れできなくなることなんです。
ATMでお金をおろせなくなったり、口座振替ができなくなったりするんですよ。
「えー！そんなことになるの？」って驚いた方もいるかもしれませんね。
私も最初聞いた時は「まさか…」って思いました。
でも、これには理由があるんです。
主に4つの理由で口座が凍結されることがあります。
- 口座の名義人が亡くなった時
- 口座の名義人が認知症だと判断された時
- 債務整理の手続きが行われた時
- 犯罪などに不正利用された時
今回は、1番目の「口座の名義人が亡くなった時」のケースについて詳しく見ていきますね。
口座が凍結されるタイミング
さて、じゃあいつ口座は凍結されるんでしょうか？
実は、亡くなった方の口座が凍結されるタイミングは、銀行がその人が亡くなったことを知った時なんです。
「ああ、役所に死亡届を出したらすぐに凍結されるのね」って思った方もいるかもしれません。
でも、実はそうじゃないんです。
役所に死亡届を出しても、役所から銀行に連絡が行くわけではありません。
じゃあ、どうやって銀行は知るんでしょうか？
一番多いのは、親族など相続人が銀行に問い合わせた時です。
他にも、新聞の訃報欄を見て銀行が知ることもあります。
でも、これはまれですよね。
「へえ〜、そうなんだ。知らなかった！」って思いました？
私も最初は驚きましたよ。
銀行が口座を凍結する理由
でも、じゃあなぜ銀行は口座を凍結するんでしょうか？
実は、これには大切な理由があるんです。
亡くなった人の預金は、亡くなった瞬間に相続財産になります。
つまり、遺産分割の対象になるんです。
もし誰かが勝手に引き出して使ってしまったら…想像つきますよね？
「えー！私の分は？」なんてことになりかねません。
銀行はそういうトラブルを防ぐために、口座を凍結するんです。
「ちょっと待って！みんなで話し合ってからにしようよ」って感じですね。
口座が凍結されるとどうなる？
さて、口座が凍結されると具体的にどうなるのか、もう少し詳しく見ていきましょう。
まず、当たり前ですが、ATMでお金をおろせなくなります。
振込もできませんし、つまり、一切のお金の出し入れができなくなるんです。
でも、それだけじゃなく、もっと困ることがあるんですよ。
そう、口座からの引き落としもできなくなってしまうんです。
「えっ！じゃあ、滞納しちゃうの？」ってビックリしましたか？
そうなんです、滞納の可能性があるんです。
私の友人も「おばあちゃんの介護施設の費用が引き落とせなくて焦った」って言ってました。
こういうことって、意外とよくあるみたいですよ。
凍結された口座はどうすればいい？
じゃあ、凍結された口座はどうすればいいの？って思いますよね。
でも、お金を使えないのは困りますよね。
しかも、10年間使わないでいると、その口座は「休眠口座」になってしまいます。
お金は預金保険機構の管理下に置かれちゃうんです。
「えっ、お金なくなっちゃうの!?」って心配になった方、大丈夫です。
後から手続きすれば引き出せますが、その分手間がかかっちゃいますよね。
だから、できるだけ早めに手続きをするのがおすすめです。
凍結解除の手順
じゃあ、どうやって凍結を解除すればいいの？って思いますよね。
凍結解除の手続きは、大きく分けて3つのステップがあります。
- 銀行に口座凍結解除依頼をする
- 必要な書類を集める
- 銀行に書類を提出する
①銀行に口座凍結解除依頼をする
まず、1番目ですが、銀行に凍結解除の依頼をするんです。
でも、誰でもできるわけじゃありません。
できるのは、遺産の相続人か、遺言書執行者、相続財産管理人、あるいはその人たちから依頼を受けた人です。
そして、依頼する前に大切なことがあります。
相続人全員で「誰がいくらお金をもらうか」を決めておくことです。
これを「遺産分割協議」って言います。
②必要な書類を集める
2番目は、必要な書類を集めることです。
銀行によって多少違いはありますが、主に次のような書類が必要です。
- 遺産分割協議書
- 戸籍謄本
- 相続人全員の印鑑証明書
- 通帳、キャッシュカードなど
「えー、こんなにたくさん？」って思いましたか？
私も最初は「大変そう…」って思いました。
でも、これらの書類がないと手続きできないんです。
その代わり、遺言書と、預金を相続する人の印鑑証明書が必要になります。
③書類を銀行に提出
3番目は、これらの書類を銀行に提出することです。
問題がなければ、だいたい10営業日くらいで凍結が解除されます。
「10日も!?」って思った方もいるかもしれませんね。
確かに、急にお金が必要になった時は困っちゃいますよね。
そんな時のために、「仮払い」という制度があります。
例えば、「お葬式に必要なお金を引き出したい」なんて時に使えます。
引き出せる金額には上限があって、最大で150万円までです。
相続時のトラブルを避けるための3つの秘策
「こんなに大変なんだ…」って思った方も多いんじゃないでしょうか。
でも、こういった手続きに慌てないようにするための秘策があるんです。
ここからは、相続時のトラブルを避けるための3つの秘策をお話しします。
【秘策その1：口座凍結前に預金を引き出しておく】
万が一の時に備えて、ある程度の現金を用意しておくんです。
葬儀費用や入院・介護費用の支払いにも使えますしね。
でも、注意が必要です。
だから、相続人全員の合意のうえで引き出すようにしましょう。
「でも、そんなタイミングわからないよ」って思いますよね。
確かに難しいですが、だからこそ、家族で話し合っておくことが大切なんです。
【秘策その2：口座がある銀行を絞る】
これ、意外と効果的なんです。
なぜかというと、銀行口座がたくさんあると、それだけ凍結解除の手続きも増えちゃうんですよ。
だから、普段から利用する銀行を絞って、口座の数を減らしておくと良いんです。
預貯金や口座引き落としの口座を、できるだけ一つの銀行にまとめておくのがおすすめです。
「あ〜、確かに！」って思いませんか？
私も「ああ、こんな簡単なことだったんだ」って気づいた時はびっくりしました。
【秘策その3：家族信託を利用する】
これ、ちょっと難しい言葉かもしれませんね。
簡単に言うと、財産の管理・処分の権限だけを家族に渡す仕組みなんです。
この仕組みを使えば、口座名義人が亡くなっても、権限を与えられた人が生きていれば口座は凍結されないんです。
でも、注意点があります。
家族信託の手続きは非常に複雑なんです。
個人で手続きしようとすると大変だし、トラブルのもとにもなりかねません。
「ちょっと敷居が高いかな」って思うかもしれませんが、大切な家族のためだと思えば、相談する価値は十分にあると思います。
銀行口座の凍結の手順などを押さえておこう！ まとめ
さて、ここまで銀行口座凍結の落とし穴と、相続時のトラブルを避けるための秘策をお話ししてきました。
大切な人との別れを想像するのは辛いことかもしれません。
でも、いざという時に慌てないためにも、こういった知識を持っておくことはとても大切だと思うんです。
最後までお読みいただきありがとうございました！
